Foto: ilustračné, www.gettyimages.com.
Kuriózny prípad v havarijnom poistení, nový fenomén v cestovnom poistení, zneužitie ročného syna na podvod, „krádež“ notebooku či uplatnenie náhrady 1,2 milióna eur za zlomeninu nohy. A to je len zlomok neuveriteľných vymyslených príbehov, ktorých úmyslom bolo získať poistné plnenie a následne peniaze do svojho vačku. Nie vždy však všetko vyjde podľa plánu a bolo to tak napríklad aj v prípade muža, ktorý urobil zo 6-tisícovej škody viac ako 37-tisícovú.
Ako priblížila Allianz - Slovenská poisťovňa rok 2025 priniesol nové historické maximá v odhaľovaní poisťovacích podvodov. Ich počet medziročne stúpol o 46 percent na 8 253 a suma po prvý raz prekročila magickú 20-miliónovú hranicu, keď jej vyšetrovatelia odhalili pokusy o podvod za viac ako 23 miliónov eur, čo predstavuje medziročne plus 18 percent. „Rástol nielen počet pokusov, ale aj ich sofistikovanosť," hodnotí poisťovňa.
V poistení podnikateľov stúpol počet odhalených podvodov medziročne o 73 percent a dosiahol sumu 4,3 milióna eur. V priemysle odhalili vyšetrovatelia poisťovne podvody za takmer 4,8 milióna eur a v rámci regiónov Allianz odhalil najväčší počet podvodov v okresoch Bratislava, Nitra, Žilina, Prešov, Trnava, Banská Bystrica, Košice, Martin, Prievidza, Senec, Dunajská Streda, Trenčín, Levice a Galanta.
AI nástroje a osvedčený „detektor lži“
Allianz za posledné viac ako dve dekády ochránil pred neoprávneným vyplatením vyše 138 miliónov eur a vedúca oddelenia kontroly a špeciálnych činností poisťovne Jaroslava Kováčiková skonštatovala, že rok 2025 priniesol prudký nárast podvodného správania takmer vo všetkých oblastiach.„V poistení vozidiel klienti čoraz častejšie upravujú priebeh nehody, no moderné technológie nám umožňujú tieto manipulácie rýchlo odhaliť. Množia sa aj podozrenia zo zodpovednosti servisov či škody spôsobené zamestnancami. Pri povinnom zmluvnom poistení (PZP) si všímame častejšie výmeny zavinenia, aby získali odškodné obaja účastníci nehody. V životnom poistení narážame na zatajovanie zdravotného stavu a v cestovnom poistení sa objavujú falošné doklady či zneužitie identity,“ priblížila.
Trend prudkého rastu podvodov sa podľa Allianzu zrýchlil najmä od pandémie koronavírusu a za rekordným počtom aj výškou odhalených podvodov stoja okrem rastúcich výšok poistných plnení aj posilnenie tímu vyšetrovateľov a detektívov a väčší počet prešetrených škôd. Vyšetrovatelia sa s rozvojom nových technológií a príchodom umelej inteligencie stretávajú s novými a kreatívnymi spôsobmi pokusov o podvod.
Ako informovala poisťovňa, v boji s rastúcim množstvom podvodov jej špecialistom pomáhajú digitálne a AI nástroje na ich odhaľovanie a jedným z nich je účinný meteo nástroj, ktorý využíva vysoko presné dáta zo satelitov a radarov a vyšetrovateľom pomáha overiť, či sa v danom čase a lokalite vyskytoval silný vietor, blesky či iný živel.
V odhaľovaní podvodov pri vozidlách, ktorých je najviac, je zas veľkou pomocou technológia čítania dát z riadiacej jednotky auta pri dopravnej nehode.
„Pri privátnom majetku a pri škodách z poistenia osôb nám aj naďalej pomáha osvedčený nástroj známy ako 'detektor lži', ktorý s podporou umelej inteligencie pracuje s vrstvenou analýzou hlasu. Finálne rozhodnutie o výsledku šetrenia však nakoniec urobí človek,“ uviedla Kováčiková.
Vraj nestihol dobrzdiť...
Pri odhaľovaní podvodov pri autách zohrávajú rozhodujúcu úlohu analytické a digitálne nástroje pri čítaní dát z riadiacich jednotiek a dáta umožňujú expertom vidieť nehodu z iného uhla pohľadu, čo potvrdil aj kuriózny prípad nehody elektrického športového auta.Najprudší medziročný nárast podvodov bol v havarijnom poistení, keď ich počet, rovnako aj hodnota stúpli o 78 percent na 2,34 milióna eur. Výška podvodov v povinnom zmluvnom poistení (PZP) stúpla o 73 percent na 3,55 milióna eur.
— Allianz - Slovenská poisťovňa
Poistený tvrdil, že pri večernej jazde nestihol dobrzdiť a narazil do auta, ktoré pred ním prudko zabrzdilo. Ku škode, ktorá sa blížila k hranici 35-tisíc, predložil kompletnú požadovanú dokumentáciu.
„Analýzou dát z riadiacej jednotky sme zistili, že vozidlo narazilo hneď dvakrát a pri druhom náraze dokonca zrýchľovalo z nulovej rýchlosti bez brzdenia. Analýza dát riadiacej jednotky, tzv. EDR technológia jasne preukázala manipuláciu s priebehom nehody a poistné plnenie sme zamietli,“ opísal Vojtech Kosík, koordinátor špeciálnych činností Allianzu.
Článok pokračuje na nasledujúcej strane:
